(網(wǎng)經(jīng)社訊)“金融科技”代表著“金融”與“科技”兩個(gè)世界的碰撞與融合。從主導(dǎo)者不同及規(guī)模大小來(lái)看，金融科技主要有四類玩家：顛覆者——以新技術(shù)和新模式提供金融服務(wù)的初創(chuàng)公司；大象起舞——傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)自我創(chuàng)新、擁抱新技術(shù)；互聯(lián)網(wǎng)巨頭——大型科技公司生態(tài)系統(tǒng)的金融板塊，技術(shù)供應(yīng)商——向金融機(jī)構(gòu)銷售基礎(chǔ)設(shè)施、為其賦能的新技術(shù)公司。
與金融科技競(jìng)合已成為傳統(tǒng)金融業(yè)CEO們的共識(shí)，但仍有一些問(wèn)題讓他們夜不能寐：影響未來(lái)金融業(yè)的關(guān)鍵技術(shù)是什么？最有前景的金融科技應(yīng)用有哪些？傳統(tǒng)企業(yè)如何擁抱金融科技？為了回答上述問(wèn)題，《麥肯錫金融業(yè)CEO季刊》圍繞“金融科技”主題，分三大章節(jié)、40余篇文章，分析總體趨勢(shì)、解析前沿應(yīng)用、分享領(lǐng)先實(shí)踐。
金融科技用例圖譜全景掃描
科學(xué)技術(shù)進(jìn)步及其應(yīng)用創(chuàng)新，是金融科技發(fā)展的驅(qū)動(dòng)要素。一方也催生出更多創(chuàng)新商業(yè)模式。麥肯錫分析，在未來(lái)10年，七項(xiàng)關(guān)鍵技術(shù)將持續(xù)影響金融科技總體發(fā)展趨勢(shì)，驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)模式重構(gòu)，并左右金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局。
影響未來(lái)金融業(yè)的關(guān)鍵技術(shù)
人工智能：自動(dòng)因子發(fā)現(xiàn)、知識(shí)圖譜和圖計(jì)算，以及基于隱私保護(hù)的增強(qiáng)分析將發(fā)揮更大價(jià)值；智能客服、智能投顧、客戶圖譜、產(chǎn)業(yè)圖譜、智慧營(yíng)銷和風(fēng)控、反欺詐和智慧決策等領(lǐng)域的應(yīng)用將越來(lái)越廣泛。
區(qū)塊鏈：智能合約、零知識(shí)證明、跨鏈技術(shù)等帶來(lái)新的機(jī)遇；分布式賬本技術(shù)在交易結(jié)算、虛擬資產(chǎn)、數(shù)字錢包、數(shù)字貨幣、供應(yīng)鏈金融等領(lǐng)域的應(yīng)用愈加深入。
云計(jì)算：敏捷化、高彈性、微服務(wù)化的云原生優(yōu)勢(shì)更受重視；云計(jì)算不但讓金融業(yè)從IT基建和數(shù)據(jù)中心等非核心業(yè)務(wù)中釋放出來(lái)，以更低的成本和更靈活的方式獲取存儲(chǔ)、計(jì)算和服務(wù)資源，更專注于客戶、金融產(chǎn)品和服務(wù)；同時(shí)為如開(kāi)放銀行(Open Banking)和銀行即服務(wù)(Banking-as-a-Service)等新業(yè)態(tài)賦能。
物聯(lián)網(wǎng)：萬(wàn)物互聯(lián)構(gòu)建全新誠(chéng)信體系，物聯(lián)網(wǎng)與金融服務(wù)的融合潛力無(wú)限；基于物聯(lián)網(wǎng)的存貨動(dòng)產(chǎn)融資，將物聯(lián)網(wǎng)和區(qū)塊鏈整合，突破動(dòng)產(chǎn)融資中的既有風(fēng)險(xiǎn)管理障礙；在保險(xiǎn)領(lǐng)域，加速和簡(jiǎn)化承保和理賠流程等。
開(kāi)源、軟件即服務(wù)和無(wú)服務(wù)架構(gòu)：速度和可擴(kuò)展性對(duì)新業(yè)務(wù)和金融創(chuàng)新的成功極為關(guān)鍵，這些新的技術(shù)讓企業(yè)快速創(chuàng)新而無(wú)需擔(dān)心技術(shù)運(yùn)營(yíng)和基礎(chǔ)架構(gòu)投資。
無(wú)代碼開(kāi)發(fā)平臺(tái)：無(wú)代碼和低代碼方式重新定義程序開(kāi)發(fā)；對(duì)于需要以敏捷模式快速響應(yīng)市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)和金融科技企業(yè)而言有較大助力，已經(jīng)開(kāi)始逐漸發(fā)揮價(jià)值。
超自動(dòng)化(Hyper automation)：流程機(jī)器人等自動(dòng)化技術(shù)繼續(xù)代替人工；在企業(yè)業(yè)務(wù)和IT流程進(jìn)行自動(dòng)化改造的過(guò)程中，引入人工智能、深度學(xué)習(xí)、事件驅(qū)動(dòng)的軟件、流程機(jī)器人及任何有助于提升決策效率和工作自動(dòng)化能力的技術(shù)或數(shù)字化工具。
最有前景的金融科技應(yīng)用
支付：無(wú)卡交易、跨境支付以及全渠道支付整合等將成為三大核心潛力賽道
零售金融：數(shù)字銀行持續(xù)發(fā)力，新型數(shù)字貸款等將面臨壓力
資產(chǎn)管理：在線投資交易平臺(tái)及智能投顧兩大賽道發(fā)展?jié)摿^大
普惠金融及公司金融：短期面臨較大壓力，但供應(yīng)鏈金融具有長(zhǎng)期價(jià)值
運(yùn)營(yíng)及基礎(chǔ)設(shè)施：BaaS、監(jiān)管科技、無(wú)代碼開(kāi)發(fā)平臺(tái)、RPA等關(guān)鍵技術(shù)及應(yīng)用均具備較好的發(fā)展前景
風(fēng)險(xiǎn)：反洗錢、KYC審查、催收機(jī)器人、身份認(rèn)證等應(yīng)用場(chǎng)景較為成熟
保險(xiǎn)：物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用、數(shù)字化核保、欺詐風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防等重塑保險(xiǎn)數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)
全球金融科技發(fā)展與應(yīng)用的八大洞見(jiàn)
趨勢(shì)一、不同地區(qū)，金融科技公司顛覆難度各異
趨勢(shì)二、以迭代進(jìn)化方式為業(yè)務(wù)賦能，比追求復(fù)雜技術(shù)飛躍更有價(jià)值
趨勢(shì)三、執(zhí)行力和可靠的商業(yè)模式比單純引進(jìn)技術(shù)更重要
趨勢(shì)四、資本選擇更謹(jǐn)慎，業(yè)務(wù)基本面審查更嚴(yán)格
趨勢(shì)五、良好的用戶體驗(yàn)不足以構(gòu)成安全網(wǎng)
趨勢(shì)六、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)逆襲反擊，積極擁抱金融科技
事實(shí)上，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不再只是旁觀者，而是已經(jīng)開(kāi)始用各種方法改進(jìn)其產(chǎn)品或服務(wù)。
趨勢(shì)七、顛覆者與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)合作增多
趨勢(shì)八、基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的金融科技公司未來(lái)收入預(yù)期較高，但銷售周期長(zhǎng)
金融科技對(duì)不同市場(chǎng)主體影響各異。對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)而言，主要存在三種應(yīng)對(duì)方式：成立風(fēng)險(xiǎn)投資基金、參與其他風(fēng)險(xiǎn)投資基金或設(shè)立加速器計(jì)劃。對(duì)金融科技企業(yè)而言，成功的關(guān)鍵要素包括：洞察金融細(xì)分領(lǐng)域的關(guān)鍵業(yè)務(wù)痛點(diǎn)、差異化的價(jià)值主張和市場(chǎng)定位、技術(shù)領(lǐng)先性及與業(yè)務(wù)的密切結(jié)合、打造客戶數(shù)字化場(chǎng)景和生態(tài)圈運(yùn)營(yíng)，以及提供前所未有的客戶體驗(yàn)。
